導語
首先我們先了解什么是裝修貸？裝修貸顧名思義就是銀行專門為有房有裝修需求的客戶設立的大額信用貸款。
在眾多的信貸產品中，裝修貸屬于第一梯隊，備受追捧。
主要原因就是因為其申請額度高、費率低、申請周期長。
本篇文章就帶你了解申請裝修貸時，作為申請人，我們需要干什么。
全文2000字，篇幅雖長但干貨滿滿裝修貸，建議大家先收藏，有空慢慢看。
一、裝修貸申請條件
申請裝修貸無需抵押，只需要提交三種證明：即房產證明、收入證明、征信證明。
1、房產證明
分按揭房、抵押房、全款房
2、收入證明
需要注意的是，銀行認定的收入方式可以是個稅APP的記錄、公積金基數(shù)、銀行代發(fā)流水。
而現(xiàn)金發(fā)放、個人轉賬等方式，因為無從記錄其真實性，所以銀行并不認可。
3、征信證明
對征信的要求就比較細了，又分負債情況、查詢次數(shù)、逾期情況。
①負債情況：申請人的負債率最好不要超過50%，而負債率的計算公式為：（月供還款額/收入）%=負債率。
打個比方，假如你月收入5000，貸款10萬，每個月還款1700元左右，則負債率就是1700÷5000＝34%
②查詢次數(shù)，指的是查詢征信的次數(shù)。一般會要求1個月內不超過3次，3個月內不超過6次的查詢。次數(shù)越少，通過率越高。
③逾期情況，也就是大家熟知的避免“連三累六”，銀行主要會查詢近兩年的逾期，只要逾期次數(shù)不超過6次，不連續(xù)3個月出現(xiàn)逾期。申請通過率就會高，如果你是黑戶情況（五年內有連續(xù)7個月出現(xiàn)逾期），那就只能只求多福了
二、額度、費率是多少？
申請貸款無非就是看其額度和費率，如果合適，就會申請。
1、額度
裝修貸額度在8萬-100萬之間，按照房屋類型區(qū)分貸款額度。
毛坯房：貸款額度100萬元（最高7500元/㎡）；
精裝房：貸款額度50萬元（最高4500元/㎡）；
局部裝修：貸款額度50萬元（最高5250元/㎡）；
2、費率
裝修貸的月費率在0.25%左右，名義上年化利率是3%，但這個年利率用腳趾想想就覺得不對勁。
實際上年化利率在4.5%左右。
雖然實際的年化利率比市面上宣傳的2~3厘要高，但在信用貸中是第一梯隊了，可比肩房貸。
裝修貸的實際年化利率不是簡單用月費率乘以12算出來的裝修貸，算法有點講究，可以看下面這個鏈接。
三、期限多長、怎么還款，使用方式是什么？1、期限
大部分銀行都可以做5年的貸款期限，但今年之前是可以做8年的期限，不過對資質的要求較高。
2、還款方式
裝修貸的還款方式只有一種：等本等息，簡單來說就是利息不會隨著本金的減少而減少，也就是說你還款的每個月所產生的利息是一樣的。
如果你提前還款。需要和銀行確認提前還款是否需要違約金：
①大部分銀行（類似建行）不需要任何違約金
②大多數(shù)銀行需要剩余本金1~3%的違約金
③極少數(shù)銀行需要全額違約金，即剩余本金的全部手續(xù)費
④具體操作要根據(jù)當?shù)劂y行的具體政策來操作，要靈活運用。
3、使用方式
裝修貸屬于?？顚Ｓ觅J款，以建行為例（大部分銀行方式相同），大家可以作為參考。
四、全部操作過程
1、準備材料提交銀行
2、銀行審批
3、申請成功后放款
4、申請人使用貸款并還款
5、還款完畢，自動與銀行解除債務關系
五、申請裝修貸常見狀況。1、負債率過高，超過了50%還能申請裝修貸嗎？
答案是可以的，一般對于四大行來說，費率低，但對申請人資質條件較高。資質沒那么好，向中小銀行申請也是一個辦法。
2、征信查詢次數(shù)過多怎么辦？
征信查詢分為個人查詢和銀行查詢
銀行查詢：貸款審批、信用卡審批、擔保資格審查；
個人查詢：貸后管理、個人查詢；
如果銀行查詢的次數(shù)在三個月內超過6次，大部分銀行的確是會直接拒貸。
并不是危言聳聽，征信問題就是還款能力的體現(xiàn)。
所以說沒事不要亂點網(wǎng)貸，三個月后還可以當回銀行的好客戶。
3、征信有多次逾期，還能申請嗎？
這里分小額逾期和大額逾期
①小額逾期，在結清時間較久的情況下，可以忽略它帶來的影響。
②大額逾期，如果剛好在近期發(fā)生，有個小技巧就是提供與貸款金額等額的銀行賬戶，這樣能證明這筆大額貸款是忘了還，而并非還不起。
4、沒有銀行代發(fā)工資作為工資流水，可作為工資證明嗎？
答案是，大部分銀行不接受，畢竟，工資作假難度太低了。
裝修貸主要面向人群就是工薪階層，只要在正規(guī)公司上班，這類人大部分都能提供銀行代發(fā)工資。
如果你是自己做生意的老板，銀行可以酌情根據(jù)流水去認定你的收入。
5、有多筆小額貸款營影響申請裝修貸嗎？
銀行與小額貸款其實是競爭關系，所以大部分銀行對小額貸款都比較抗拒。
如果你的小額貸款結清時間在兩年前，那基本沒什么影響。
未結清的小額貸款如果超過三筆，那也是建議大家只求多福，如果申請人有其他亮點的話，還是有希望能獲得審批。
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